ライフプランの続き
ライフプランの続きです。
「ライフプラン診断」の結果はどうでしたか?
次は、家計の現状把握から始めませんか?
「家計の収支確認表」に現在の収入と支出を書き出してみると
自身の貯蓄力がわかるよ。
「家計のバランスシート」を作ってみましょう。
現在の資産や負債の状況を書き出してみると、
家計の健全度がわかるし、資産から負債を差し引いてみると
本当の意味での資産(純資産)がわかります。
ここまでが現状把握です。
収入より支出のほうが多ければ保険料等の見直しなどが
必要です。
資産よりも負債のほうが大きく上回っているようなら
金利の高い負債から減らすなどの対策の検討が必要です。
次は将来のことも考えてみましょう。
「ライフイベント表」に自分や家族の10年後、20年後の
将来のイメージを具体化していきましょう。
今わかっている範囲での予定や目標を、いつ、どのくらいの
費用がかかりそうか将来のイメージを具体化していくことが
大切です。
現在の家計と将来の予定がわかったら、
「家計のキャッシュフロー表」を作成してみましょう。
このままの家計で夢や目標が叶うのか?
家計は赤字にならないか?
などがわかります。
キャッシュフロー表は20年~30年分を目安に作成し、
5年に一度くらいの見直しが必要かと思います。
作成方法でなにか解らないことがあれば相談ください。
この記事を書いた人
金澤 浩一郎(寝屋川店)
お客様に寄り添った、気さくに相談できる営業マンを目指しています。